Многие знают, что лучше иметь запас денег на «черный день». Это — основа финансовой грамотности. Такие сбережения называют финансовой подушкой или подушкой безопасности.
В каких ситуациях пригодится «несгораемый» капитал, о какой сумме идет речь и как получить выгоду от накоплений — разбираем по полочкам в нашей статье.
Зачем формировать подушку безопасности
Подушкой безопасности называют запас денег, который можно использовать в непредвиденных ситуациях. Эти накопления могут пригодиться, если вы попадете под сокращение, решите сменить сферу деятельности, не сможете работать из-за временной нетрудоспособности, семейных проблем или лишитесь заработка из-за других обстоятельств.
❗ Финансовая подушка позволит сохранить комфортный уровень жизни и спокойно найти новый источник дохода, не влезая в долги и кредиты.
Подушка безопасности будет полезна не только людям, которые работают по найму. Благодаря накоплениям фрилансеры и предприниматели смогут взять время на отдых или пережить период оттока клиентов, не беспокоясь о заработке.
Чем отличается финансовая подушка от простых накоплений
Финансовая подушка должна быть неприкасаемой. Эту сумму не стоит тратить на покупку новой модели смартфона, оплату отпуска или полную смену гардероба — даже если вам кажется, что это и есть тот самый «непредвиденный случай».
На такие расходы лучше откладывать деньги отдельно. Иначе, если настанет день Х, вы обнаружите, что все сбережения были потрачены на вещи и развлечения, которые никак не спасут ваше финансовое положение.
Как рассчитать свою финансовую подушку
Минимальным размером финансовой подушки считается сумма в три-шесть средних месячных зарплат. В большинстве случаев этого времени достаточно, чтобы найти новую работу и восстановить доход. Но специалисты все же советуют хранить больше — чтобы накоплений хватило примерно на год.
❗ Размер накоплений можно и нужно пересматривать. Из-за роста цен и различных изменений в жизни прежней подушки может быть недостаточно.
При расчете подушки безопасности также можно опираться на ежемесячные расходы. Как минимум, сбережения должны покрывать оплату жилья, траты на еду, транспорт, кредиты и другие предметы первой необходимости.
Как накопить деньги
После расчета финансовой подушки может показаться, что сумма совсем неподъемная. Важно понимать, что сбережения на «черный день» не копятся за пару месяцев. На это может уйти несколько лет, что совершенно нормально.
Сначала старайтесь откладывать по 5% от каждой зарплаты. Подумайте, какие расходы для вас важны, а какие можно урезать. Не обязательно ограничивать себя во всех развлечениях, отказываться от кофе и поездок в такси. Можно экономить на чем-то одном каждую неделю.
Через полгода начните откладывать на 5% больше. Плавно увеличивайте долю денег на сбережения, пока не достигнете 20%. Главное, задаться целью и пополнять финансовую подушку регулярно, а не от случая к случаю.
Где хранить финансовую подушку
Существует множество способов хранить подушку безопасности. Рассмотрим самые популярные.
🐖 Копилка. «Свинка», банка, полка в шкафу — не лучший вариант для хранения денег. Во-первых, не каждый готов ежемесячно снимать деньги с зарплатной карты — вам может быть некогда или просто лень. Во-вторых, копилка никак не застрахует деньги от пожара или грабежа — если, конечно, у вас дома нет сейфа.
💳 Карта с процентом на остаток средств. Пользователи таких карт получают вознаграждение, если на остатке остаются деньги. Кажется, довольно выгодная схема 🤔 Да, но стоит учитывать, что банк может изменить процентную ставку или условия для вознаграждения. Плюс нельзя исключать соблазн использовать накопления не по назначению.
🏦 Вклад в банке. Этот способ оптимально подходит для хранения подушки безопасности — ваши деньги будут в надежном месте и принесут доход. Как выбрать подходящий вклад? Можно искать информацию на сайтах банков и сравнивать предложения. Или воспользоваться сервисом Финуслуги и сэкономить время.
На Финуслугах собрано множество вкладов от разных банков — изучайте условия и выбирайте лучший для вас вариант. Также на платформе можно открыть один или несколько вкладов и управлять ими в личном кабинете. Весь процесс происходит онлайн и занимает несколько минут.
✔️ На платформе представлены эксклюзивные предложения по вкладам от банков-партнеров. Новые клиенты могут открыть вклад на три или шесть месяцев с доходностью даже до 18,5% годовых.
✔️ Деньги на вклад можно внести двумя способами: через систему СБП или по реквизитам.
✔️ Банки-партнеры сервиса являются участниками АСВ. Вклады в этих банках застрахованы на сумму до 1,4 млн.
Финуслуги созданы по инициативе Банка России. У всех банков-партнеров есть лицензии, платформа не взимает комиссию. Финуслуги — это надежный и безопасный сервис, который сохранит финансовую подушку и поможет приумножить ваши сбережения.